כאשר החובות לבנק הולכים ותופחים, כולם חולמים על מחיקת חובות לבנק. חשוב לחתור אל הסדר חוב עם הבנק. והאמת שיפה אחת קודם, ברגע שבו אתם רואים כי הנסיבות הכלכליות אינן מאפשרות לכם לעמוד בהתחייבויות העתידיות לבנק, זהו הזמן לקחת יוזמה ולנסות להסדיר את הנושא. אין טעם לחכות לקנסות, ריביות פיגורים והליכים משפטיים. אם מועד תשלום המשכנתה מתקרב ואינכם יכולים לעמוד בתשלום, אין סיבה לחכות – גשו אל הבנק והסבירו להם את המצב. זוהי הדרך הכי טובה לצורך הסדר חובות מול הבנקים. כך תוכלו לנהל את המשא ומתן מול הבנק כאשר עדיין ישנם יחסי אמון בין שני הצדדים.
כיצד מתחילים חובות לבנק? מהן אפשרויות הפעולה? למה חשוב עורך דין הסדרי חובות והאם ישנה אפשרות להסדר חוב הכולל מחיקת חובות לבנק?
הסדר חובות מול בנקים
אז כיצד מגיעים למצב שבו אתם חייבים כסף לבנק?
הבנקים הם הגוף אליו אנו פונים כאשר אנו זקוקים להלוואה. אחת הסיבות השכיחות להלוואות אשר הולכות ומסתבכות והופכות לחוב לבנק היא הלוואות המשכנתה. אלו הן לא ההלוואות היחידות, אך מכיוון שמדובר בסכומים גבוהים והסדר הלוואה על פני שנים ארוכות, מבחינה הסתברותית ישנו יותר סיכוי שמישהו ישתבש מאשר הלוואה קצרת מועד. וכך נגיע למצב בו נדרש הסדר חוב עם הבנק.
בעולם מושלם ההכנסה שלנו גדלה ככל שעובר הזמן. אולי זה העסק שלנו שמתרחב, אולי זה ההתקדמות בקריירה והוותק שצברנו. אבל בחיים לא הכל מתקתק כפי שהיינו רוצים, ואנו יכולים למצוא את עצמינו גם בנסיבות בהן פוטרנו מעבודתנו או שאולי מחלה פגעה ביכולת הפרנסה שלנו או כל סיטואציה אחרת המשתנה את תמונת המצב של ההוצאות וההכנסות. וכאשר מדובר על הלוואות לטווח של 20-30 שנה, כמו במקרה של משכנתה, באמת שאיננו יכולים לחזות את העתיד.
הסדר חוב עם הבנק
אז מהן אפשרויות הפעולה העומדות בפניכם כאשר ישנו חוב לבנק?
המצב האידאלי, לפני שהדברים מסתבכים הוא הסדר חובות מול הבנק באמצעות משא ומתן ישיר עם פקידי הבנק. תוכלו להסביר להם את המצב ולדון באפשרויות. עליכם לבחון האם מדובר בקושי נקודתי לשלם את החזר ההלוואה בחודש או החודשיים הקרובים, כמו למשל במקרה של הוצאה גדולה וחד פעמית שנפלה עליכם; או האם מדובר בבעיה שצפויה להשפיע בטווח הארוך. בהתאם למצבים השונים ניתן להגיע להסדרים שונים. היוזמה והאחריות שלכם, תשחק לטובתכם.
המצב השני הוא לא המצב האידאלי, וזהו המצב שבו העניינים כבר עברו למחלקה המשפטית של הבנק. אם לא נעזרתם בעזרה משפטית, זהו הזמן לחפש עורך דין הסדרי חובות לבנקים. כאן כבר ישנה פגיעה ביחסי האמון ביניכם לבין הבנק, וכאן אתם מתמודדים מול עורכי הדין של הבנק – עורכי דין מלאי אמביציה להוכיח לבנק את היכולת שלהם לרמוס את החייב ולהוציא ממנו את השקל האחרון. לכן חשוב שיהיה לכם עורך דין לענייני כספים שיודע לדבר בשפה שלהם ויכול לנהל איתם משא ומתן מתוך עמדת כוח.
אם לא הושג הסדר מול הבנק, יש לכם את האפשרות לפתוח בהליכי חדלות פירעון. איננו אומרים שזהו המסלול המומלץ, הדבר דורש בחינה של הנסיבות; כל חייב נמצא במצב כלכלי שונה ועם נכסים אחרים העומדים לרשותו. לכן חשוב להיעזר בעורך דין חדלות פירעון על מנת לבדוק האם זהו ההליך הרצוי.
הסדר חובות מול בנקים דורש הרבה תחכום במסגרת המשא ומתן. הליך חדלות פירעון תמיד עומד על הפרק, ולעתים מעלים אותו על השולחן במסגרת המשא ומתן. לפעמים הבנק עשוי להתגמש מכיוון שיחשוש שתפתחו בהליכי חדלות פירעון, דבר המביא להליך ארוך ויש בו גם אלמנט של הפטר חובות. אך מצד שני יתכנו גם מקרים כי הבנק הוא זה שיזום הליך חדלות פירעון (בקשת נושה למתן צו פתיחת הליכים).
מחיקת חובות לבנק
ומה לגבי מחיקת חובות לבנק?
במסגרת הסדר חוב עם הבנק תיתכן גם מחיקת חובות לבנק. הדבר יכול להתבצע במסגרת הליך חדלות פירעון – לאחר שיקבע לכם צו תשלומים ויבוצע הליך מימוש נכסים, וכאשר בסוף התהליך עדיין יישארו חובות אתם יכולים לקבל הפטר חובות.
אך מחיקת חובות יכולה להתבצע גם במסגרת המשא ומתן מול הבנקים. בסופו של דבר הבנק חושב בצורה הגיונית ומחפש לקבל כמה שיותר כסף וכמה שיותר מהר. לפעמים הבנק מוכן לוותר על חלק מהחוב על מנת לקבל סכום מסוים כבר עכשיו, ולא לבזבז זמן על הליכים משפטיים או פשיטת רגל.
עורך דין להסדרי חובות
הסדר חובות מול בנקים דורש עורך דין חובות בעל ניסיון. כל הסדר הוא שונה וייחודי בהתאמה להיקף החוב והנסיבות הכלכליות של החייב. עורך דין לענייני חובות כספיים מנתח את המצב ומציע אסטרטגית פעולה. חלק מהיתרונות של עו“ד חובות הם הידע וההכרות עם ההליכים המשפטיים השונים שבהם ניתן לפעול.
מתמודדים עם חוב לבנק? עורך דין הוצאה לפועל אפרים קוליו יעניק לכם ליווי אישי ועזרה בהתנהלות מול הבנק.
משרדינו נמצא ברח’ דוד סחרוב 22, ראשון לציון (בניין ההוצאה לפועל). הוראות הגעה בגוגל.
