הליך חדלות פרעון | בקשה לחדלות פירעון | חדלות פירעון כמה זמן
אם אתם מרגישים שהחובות שלכם יצאו משליטה – אולי הלוואות שלא נגמרות, התחייבויות אינסופיות בכרטיס האשראי ובאופן כללי חשבונות לתשלום שהולכים ומצטברים – אתם בוודאי מחפשים פתרון ושוקלים פשיטת רגל.
זוהי סיטואציה מלחיצה ולא נעימה, ואלו רק מילים עדינות המתארות את הבעיה. אתם אולי שוקלים בקשה לחדלות פירעון, אבל בדיוק כאן נכנס עורך דין לתמונה. חדלות פירעון של יחיד שהיא דרך משפטית להתמודד עם חובות כשאין מוצא אחר, אבל באמת שכדאי לבדוק את הפרטים עם עורך דין לפשיטת רגל.
בינתיים אני אבקש להסביר על ההליך, כולל שאלות כמו חדלות פירעון כמה זמן זה לוקח? אך לא להתבלבל, מוטב לקבוע פגישת ייעוץ במשרדינו ולקבל תשובות רלוונטיות.
הליך חדלות פירעון
הליכי חדלות פירעון מיועדים לאנשים פרטיים שנקלעו לחובות שהם לא יכולים לעמוד בהם. בהערת שוליים אציין כי קיים גם הליך עבור חברה בע״מ אך לא אדון בנושא זה הפעם.
לפי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי (תשע"ח-2018), חדלות פירעון מוגדרת כמצב שבו אדם אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם, או שההתחייבויות שלו עולות על שווי נכסיו. עבור חובות בסכום נמוך – עד 172,335 ש"ח נכון ל-2025 – ההליך מטופל בהוצאה לפועל; חובות מעל סכום זה מוגשים לבית המשפט אל הממונה על חדלות פירעון.
המטרה של ההליך היא לא להעניש אתכם, אלא לעזור לכם לשקם את החיים הכלכליים שלכם. כלומר זהו חוק בעל מטרות סוציאליות, אבל זהו גם חוק נוקשה שמנסה למנוע ניצול לרעה.
זה לא פתרון קסם, אבל זה יכול להיות הדרך לצאת מהבור – אם עושים את זה נכון.
- צו פתיחת הליכים: בהינתן הצו ישנה עצירה של החיכי הגבייה (אפשר לנשום!).
- הסדר תשלומים – החייב נדרש לעמוד בצו תשלומים חודשי הנקבע לפי יכולתו וצרכיו.
- מכירות נכסים – אם יש לכם נכסים, הנאמן צפוי למכור אותם, אבל יש הגנה על מינימום לקיום והגנה על דירת מגורים.
- הגבלות – ישנן הגבלות שונות לרבות הגבלות על חשבון בנק, הגבלות על כרטיסי חיוב ואיסור יציאה מהארץ.
- חובה על שיתוף פעולה והגשת דוחות לנאמן.
- הפטר חובות – אם הכל מתנהל בצורה תקינה, תוכלו לקבל הפטר על יתרת החובות שלא ניתן לתבוע.
בקשה לחדלות פירעון
כדי להתחיל הליך חדלות פירעון, צריך להגיש בקשה לחדלות פירעון – וזה לא סתם טופס שממלאים בדקה. את הבקשה יש להגיש להוצאה לפועל או אל הממונה על חדלות פירעון בהתאם לגובה החוב.
עושים זאת באמצעות טופס בקשה ומספר תצהירים, אך זהו טופס כבד למדי המבקש פירוש של חובות, הכנסות, נכסים ועוד מידע רב – הכל חייב להיות מגובה באסמכתאות. ושלא תחשבו להסתיר מידע, החוק דורש מכם תום לב!
3 המלצות בהקשר של הגשת הבקשה:
- שלא תחשבו לפתוח בהליך מבלי שבדקתם עם עורך דין חובות שזהו הצעד הנכון.
- תנו לעורך דין לטפל בהגשת הבקשה, כל טעות תגרום לאבדן זמן יקר.
- בעת הגשת הבקשה, מומלץ להגיש בקשה לעיכוב הליכים.
חדלות פירעון כמה זמן זה לוקח
השאלה ששמעתי הכי הרבה: חדלות פירעון כמה זמן זה לוקח?
משך הזמן של הליך חדלות פירעון יכול להשתנות ממקרה למקרה, והוא תלוי בסכום החובות שלכם ובמצב הכלכלי.
באופן כללי ההליך על כל שלביו עשוי להימשך כ 4 שנים עד שמקבלים את ההפטר. ולאורך תקופת הזמן הזו יש לעמוד בצו התשלומים ותחת ההגבלות הרבות. אין ספק כי זה לא קל, וגם עבור הנושים זוהי בעיה כי במשך תקופה ארוכה הם באי וודאות.
בפועל, במקרים רבים ההליך קצר יותר. אם אתם במצב כלכלי ממש קשה – בלי נכסים, בלי הכנסה, ובלי שום סיכוי לשלם – בית המשפט או הרשם יכולים לתת לכם הפטר מיידי כבר אחרי תקופת הביניים, כלומר תוך כשנה (או אפילו פחות במקרים נדירים של חובות נמוכים), כי אין טעם לגרור את ההליך כשאין מה לגבות. הכל תלוי בזה שתשתפו פעולה ותראו את המצב האמיתי שלכם – ככה אפשר לקצר את הזמן ולחזור לחיים רגילים מהר יותר.
עורך דין חדלות פירעון
אם יש משהו שלמדתי מהשנים שלי בתחום, זה שהתמודדות עם חובות היא לא משהו שהאדם רוצה לעבור לבד. תחושת חוסר האונים, הלחץ הנפשי וחוסר בידע משפטי לגבי האפשרויות יוצרים מצב קשה מאוד. ולפעמים צריך עורך דין שמביא נקודת מבט חיצונית, ויכול לעשות לכם סדר בדברים. וכמובן לטפל בכל ההיבטים המשפטיים.
אם החובות שלכם יצאו משליטה, פנה עכשיו אל עורך דין הסדרי חובות. בשביל לקבוע האם הכרזה על פשיטת רגל היא הצעד הנכון, או שכדאי לפנות לערוצים אחרים, עליי לבחון את המקרה לגופו.
שאלות נפוצות על חדלות פירעון של יחיד
- מי יכול להגיש בקשה לחדלות פירעון?כל אדם פרטי שחובותיו עולים על יכולתו לשלם יכול להגיש בקשה לחדלות פירעון. זה כולל חובות מהלוואות, כרטיסי אשראי או חשבונות שלא שולמו. גם נושה רשאי להגיש בקשה נגד החייב אם החוב עולה על 172,334.81 ש"ח (נכון ל-2025) ויש עילה סבירה, כמו אי-תשלום מתמשך. עם זאת, חשוב לבדוק עם עורך דין אם זהו הפתרון המתאים, כי לפעמים הסדר נושים יכול לחסוך את ההליך.
- מה קורה לנכסים שלי במהלך ההליך?כאשר מתחיל הליך חדלות פירעון, נאמן ממונה לבדוק את הנכסים שלכם – כמו דירה, רכב או חסכונות. הוא עשוי למכור אותם כדי לשלם לנושים, אבל החוק מגן על מינימום לקיום. לדוגמה, דירת מגורים עשויה להישאר בידכם אם היא נחשבת הכרחית למחיה, בהתאם להחלטת בית המשפט. זה תלוי במצבכם הכלכלי ובצרכים הבסיסיים.
- כמה זמן לוקח לקבל הפטר?חדלות פירעון כמה זמן זה לוקח תלוי במקרה שלכם. בדרך כלל, ההליך נמשך כ-4 שנים – כשנה לתקופת ביניים ועד 3 שנים לתוכנית תשלומים. אבל אם אין לכם נכסים או הכנסה, הפטר יכול להינתן תוך 4 חודשים לחובות נמוכים (עד 172,334.81 ש"ח) או כשנה לחובות גבוהים, כי אין טעם להאריך את התהליך כשאין מה לגבות.
- מהן ההגבלות שמוטלות עליי?במהלך ההליך תחוו הגבלות כמו איסור יציאה מהארץ, חשבון בנק מוגבל, ואיסור שימוש בכרטיסי אשראי. תצטרכו גם לדווח לנאמן על כל שינוי כלכלי ולעמוד בתשלומים חודשיים. ההגבלות נועדו להבטיח שיתוף פעולה, אבל הן זמניות ומוסרות עם קבלת ההפטר.
- האם אפשר לבטל את ההליך אחרי שהתחלתי?כן, אפשר לבקש לחזור מהבקשה לפני שמתקבל צו פתיחת הליכים, או לבקש מבית המשפט לבטל את הצו אם יש סיבה מוצדקת, כמו הסדר נושים שהושג מאוחר יותר. עם זאת, זה דורש אישור משפטי ולא תמיד מתקבל, במיוחד אם הנושים מתנגדים.
טיפים חשובים להתמודדות עם חובות
לפני שאתם נכנסים להליך חדלות פירעון, הנה כמה צעדים שיכולים לעזור לכם להתמודד עם המצב ולצמצם את הסיכונים:
- תעדו הכל: שמרו מסמכים של חובות, הכנסות והתכתבויות עם נושים – זה יחזק את התיק שלכם ויקל על עורך הדין.
- בדקו חלופות: הסדר נושים מחוץ להליך משפטי עשוי לחסוך זמן והגבלות, במיוחד אם יש לכם יכולת חלקית לשלם.
- היו שקופים: הסתרת מידע מהנאמן עלולה להוביל לדחיית ההליך או לעונשים – תום לב הוא המפתח.
- פנו לייעוץ מוקדם: עורך דין יכול לזהות את הדרך הטובה ביותר עבורכם עוד לפני שמתחילים, ולמנוע טעויות יקרות.
טבלה: השוואה בין חובות נמוכים לגבוהים בהליך חדלות פירעון
| קריטריון | חובות נמוכים (עד 172,334.81 ש"ח) | חובות גבוהים (מעל 172,334.81 ש"ח) |
|---|---|---|
| מקום הגשה | הוצאה לפועל | בית משפט השלום |
| מי מטפל | רשם ההוצאה לפועל | הממונה על חדלות פירעון |
| משך זמן מינימלי | 4 חודשים (עם הפטר מיידי) | 12 חודשים (עם הפטר מיידי) |
| משך זמן מקסימלי | 3 שנים ו-4 חודשים | 4 שנים |
| מורכבות ההליך | פשוט יחסית | מורכב, כולל נאמן ובדיקות נוספות |
מה אתם מקבלים מהמאמר הזה?
אם הגעתם עד כאן, קיבלתם תמונה ברורה של מה שמצפה לכם בהליך חדלות פירעון – החל מהגשת בקשה לחדלות פירעון, דרך ההגבלות והתשלומים, ועד לקבלת הפטר שמשחרר אתכם מהחובות. התוכן הזה נותן לכם כלים מעשיים להבין את התהליך, לדעת כמה זמן הוא עשוי לקחת, ולזהות מתי כדאי לפנות לעורך דין. זו לא סתם מידע – זו מפת דרכים שיכולה לעזור לכם להחזיר את השליטה על החיים הכלכליים שלכם, בין אם תבחרו בהליך או בחלופה אחרת.
חדלות פירעון של יחיד היא דרך משפטית להתמודד עם חובות כבדים כשאין מוצא אחר, הכוללת הגשת בקשה לחדלות פירעון, תשלומים והגבלות למשך כ-4 שנים בדרך כלל או כשנה במקרים קיצוניים, ומסתיימת בהפטר – כל זאת בעזרת עורך דין שיכול להפוך את התהליך לברור ויעיל יותר.
הליך חדלות פרעון | בקשה לחדלות פירעון | חדלות פירעון כמה זמן
