במאמר זה נדבר על ביטול הגבלות חשבון בנק אשר ניתנו בעקבות קיומם של שייקים חוזרים. ביטול ההגבלות הוא למעשה ערעור על החזרת שיקים. באמצעות עורך דין הסרת הגבלות אתם מערערים על עצם הדחייה של השייק, וכך מסירים אותו ממניין השייקים שחזרו. וזה מביא להסרת ההגבלה על חשבון הבנק.
עיקר הנושא של המאמר הוא בקשה לפי סעיף 10 לחוק שיקים ללא כיסוי. אך ישנן גם הגבלות בנסיבות מיוחדות, כמו למשל הגבלה שהוטלה על ידי בית דין רבני עבור סרבני גט או הגבלה שהוטלה על חייבים בהוצאה לפועל. גם במקרים אלו ישנן דרכי פעולה לצורך ביטול ההגבלות, אך הן נעשות בצורה אחרת ואינן קשורות לחוק שייקים ללא כיסוי. לצורך בקשה לביטול הגבלה שהטיל רשם ההוצאה לפועל מוטב לפנות אל עורך דין הוצאה לפועל.
ביטול הגבלות
על מנת לחזק את מעמדם של השייקים, נחקק בזמנו חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ“א-1981. חוק זה קבע כי על הבנקים להגביל חשבון בנק במקרה של שייקים חוזרים. החוק הגדיר מכסה של 10 שייקים (או יותר), במשך תקופה של 12 חודשים. אם הגעתם למניין זה של שייקים ללא כיסוי, יוטלו על החשבונות הגבלות.
אם החשבון הוגבל בעקבות שייקים חוזרים, לא תוכלו להמשיך למשוך שייקים למשך שנה אחת. לא תוכלו לפתוח חשבון בנק אחר בשביל לנסות לעקוף את ההגבלה (תוכלו לפתוח חשבון ללא שייקים).
וכמובן שהדבר ישפיע על דירוג האשראי. זה נרשם כחיווי אשראי שלילי ויפגע בכל מי שרוצה משכנתא או הלוואה, ולעתים גם כרטיסי אשראי.
בעיקרון ביטול ההגבלות נעשה באמצעות ערעור על החזרת שיקים בפני בית המשפט. אך לא צריך למהר לבית המשפט, ניתן לנסות להסדיר זאת מול הבנק. יתכן כי תוכלו להסביר לבנק היכן הטעות, והבנק יקבל את הטענה ויסיר את ההגבלות. אך אם קיבלתם כתף קרה, והסיבות מוצדקות – יש לפנות אל בית המשפט.
שימו לב כי כיום על הבנקים להודיע לכם כאשר ישנם 5 שייקים חוזרים בחשבון. מדיניות זו מיושמת כבר מספר שנים, ומטרתה להעלות את מודעות הלקוח, ולהפחית את המקרים בהם חשבונות יוגבלו בגלל חוזר תשומת לב של הלקוח למתרחש בחשבון.
במידה ולא קיבלתם את התראה בעקבות 5 שיקים חוזרים, היא אינה יכולה לשמש עילה לביטול העיקול.
ביטול ההגבלות
ביטול הגבלות הוא הגשת ערעור על החזרת שיקים מכוחו של חוק שיקים ללא כיסוי. ניתן להגיש את הבקשה לבית המשפט בתוך 20 יום מקבלת ההודעה שהבנק שלח על הטלת ההגבלה.
מהות הפנייה לבית המשפט היא הטענה כי שייק אחד או מספר שייקים נדחו שלא כדין. ומכיוון שנדחו שלא כדין, גם הגבלת החשבון אינה כדין ויש להסיר אותה.
אנו ממליצים לא להתמהמה עם בקשות שכאלו. ישנן אפשרויות פעולה שונות, כמו בקשת צו מניעה זמני מבית המשפט. אך מהרו להתייעץ עם עורך דין הסרת עיקולים והגבלות על מנת לדעת כיצד לפעול ועל מנת לעשות זאת באופן מיידי.
הקלות לשעות חירום
ישנם נימוקים שונים כנגד סירוב הבנק לכבד את השייק, ואחד מהם הוא מתוקף תקנות לשעות חירום. למעשה ישנן כמה הגנות העשויות להיות רלוונטיות:
- על פי החוק כאשר נבצר מלקוח לטפל בענייניו מחמת פגיעה, בו או ברכושו, בפעולת איבה, ובשל כך סורב השיק.
- כאשר לקוח הוא תושב של שטח שהוכרזה לגביו שעת חירום., ובין המועד שבו נמשך השיק למועד שבו הוא הוצג לפירעון הייתה הרעה משמעותית בהכנסותיו של הלקוח עקב שעת החירום, ובשל כך סורב השיק.
- הקלות לשעות חירום שנקבעות באופן זמני. כמו למשל התקנה שנקבעה בעקבות מלחמת חרבות ברזל: שיקים שסורבו ללא יתרה מספקת בחשבון, לא יספרו כשיקים מסורבים לצורך הגבלת החשבון שעליו הם משוכים, וכן יוסרו מרשימת השיקים למשלוח התראה בגין חמישה שיקים ללא כיסוי (להתראה זו השפעה על מובהקות יכולת הפירעון של הלקוח בחיווי שנשלח על בסיס המאגר הלאומי לנתוני אשראי).
הקלה זו היא עבור שיקים שחזרו בין התאריכים 1.11.23 – 21.1.24. והיא חלה על אוכלוסיית הזכאים שהוגדרה. ניתן לממש את ההקלה גם בצורה רטרואקטיבית.
ערעור על החזרת שיקים
למרות כי כיום שייקים הם פחות משמעותיים ממה שהיו בשנות השמונים כאשר נחקק החוק, הם עדיין רלוונטיים. עיקר השימוש בהם הוא בקרב עסקים.
הטלת הגבלה על החשבון יכולה לגרום לעסק קשיים רבים בהתנהלות מול ספקים, ואפילו במתן משכורות. אפילו בעיה נקודתית בתזרים המזומנים עלולה להביא למצב של שייקים חוזרים בזמן קצר, וזה יביא להגבלה הפוגעת בעסק.
במידה והוטלה הגבלה, על אדם פרטי או עסק, יש מה לעשות – פנו אל עורך דין הסרת עיקולים והגבלות אפרים קוליו. למשרדינו ניסיון רב בענייני הגבלות ועיקולים בעקבות שייקים חוזרים ובעקבות חובות.
אנו מעניקים סיוע במקרים שונים, לרבות: פשיטת רגל יחיד, עורך דין דיור ציבורי, ביטול עיקול חשבון בנק, ביטול איסור יציאה מהארץ ועוד.
אל תהססו לפנות אלינו בכל שאלה. אתם מוזמנים לעקוב אחר עמוד הפייסבוק שלנו
