ביטול הגבלת חשבון בנק נוגע למקרים בהם הוטלה הגבלה על חשבון הבנק בעקבות ריבוי מקרים של שיקים חוזרים. ההגבלה, כמו גם ערעור על הגבלה נעשים על סמך חוק שיקים חוזרים.
במידה ואתם מדברים על הגבלות שהוטלו בעקבות הליך חדלות פירעון או עיקול חשבון בנק, אלו הם נושאים אחרים שגם בהם משרדינו מטפל.
ביטול הגבלה על חשבון בנק
ההגבלה על חשבון הבנק היא למעשה איסור על משיכת שייקים, דבר שיכול להפריע למהלך העסקים התקין של אנשים רבים ביניהם בעלי עסקיים ועצמאיים, כמו גם שוכרי דירות המשתמשים בפנקסי שייקים.
חוק שיקים ללא כיסוי נחקק בתקופה בה שיקים היו אמצעי תשלום שכיח יותר מאשר היום. אך למרות הצגתם של אמצעי תשלום מודרניים יותר, ובעיקר כאלו המסונכרנים עם חשבון הבנק בזמן אמת, עדיין השיקים נשארו רלוונטיים.
חוק שיקים ללא כיסוי נועד לחזק את מעמדם של השיקים ולשפר את מוסר התשלומים. וזאת נעשה באמצעות סנקציות על מי שיש לו בעיה של ריבוי שיקים שיקים חוזרים.
כאשר שיק חוזר מייד יש לכך סטיגמה שלילית. אך האמת כי במקרים רבים השיקים יכולים לחזור כתוצאה מחוסר תכנון של מחזור המזומנים. למשל אם אדם רשם שייק דחוי לעוד חודשיים, יתכן כי בשל הוצאות אחרות, באותה נקודת זמן לא יהיה כיסוי לשייק והוא ידחה על ידי הבנק.
ועכשיו קצת נימה ביקורתית על התנהלות הבנקים. לעתים שיקים נדחים מסיבות טכניות לחלוטין, כמו איזו טעות ברישום על השייק. בכל מקרה, הבנק תמיד יבדוק האם ישנו כיסוי לשייק (גם אם לא יכבדו בשל הטעות). ובמידה ואין כיסוי, הוא מייד יכנס למניין השיקים החוזרים. ואם זה לא מקומם, אפשר להזכיר כי הבנקים גם מחייבים את מפקיד השייק בעמלה.
ביטול הגבלת חשבון בנק
נושא הגבלות החשבון מתרכז בידי בנק ישראל, תחת המדור לחשבונות מוגבלים. הבנק מקבל מהבנקים את המידע והוא מפקח על הנושא.
החוק קובע כי במקרה וישנם 10 שיקים חוזרים בפרק זמן של עד שנה, החשבון יוגבל למשך שנה. והמשמעות של ההגבלה היא כי לא ניתן למשוך שיקים בחשבון זה.
השיקים לא יכובדו גם אם ישנה מספיק יתרה בחשבון. מגבלה זו מוטלת על החשבון ולא על בעל החשבון, כלומר אם הוא מחזיק בחשבונות בנק אחרים – בהם לא תוטל מגבלה.
ישנו סייג חשוב – במידה ומדובר ביותר מ 10 שיקים, אך כולם חזרו במסגרת אירוע זמני וקצר, הבנק יתחשב בכם. אם לא עברו 15 יום בין השיק הראשון שחזר, לאחרון שחזר, לא תוטל מגבלה על החשבון.
הגבלה בנסיבות מחמירות
החוק מגדיר גם הגבלה בנסיבות מחמירות, והיא תוטל בהתקיים אחד התנאים הבאים:
כאשר במהלך התקופה שבה חשבון הוגדר כמוגבל, חשבון אחר של אותו הלקוח הוגבל בשל שיקים חוזרים.
או כאשר חשבון הוגבל בפעם השנייה, ולא חלפו שלוש שנים מסיום ההגבלה ואז שוב הוגבל החשבון או חשבון אחר של אותו הלקוח.
כאשר מדובר על הגבלה חמורה, משך הזמן של ההגבלה הוא שנתיים. כמו כן ההגבלה תוטל על כל חשבונותיו של הלקוח, לרבות חשבונות בהם שותף או מיופה כוח.
מגבלה זו בעצם פוגעת בכל מי שיש לו חשבון משותף עם הלקוח.
ערעור על הגבלה
לצורך ביטול הגבלת חשבון בנק, ניתן לנסות קודם כל לפנות לבנק. ובמידה וזה לא יעזור ניתן לפנות לבית המשפט.
ערעור על הגבלה נעשה באמצעות ערעור על עצם דחיית השיקים. מה שאנו עושים זה בוחנים את כל השיקים שחזרו, ובודקים האם הנסיבות אכן הצדיקו את דחיית השיקיים. לפעמים מספיק כי נוכל להוכיח כי שיק אחד נדחה בצורה לא מוצדקת, על מנת לבטל את ההגבלה.
ניתן לפעול כך במקרה של הגבלה רגילה וגם במקרה של הגבלה חמורה.
הערה לגבי הגבלה חמורה: במידה ולא ניתן להסיר את ההגבלה, וישנם אנשים נוספים שנפגעו מזה בגלל שותפות בחשבון או ייפוי כוח בחשבון – ניתן לערוך שינויים בהרכב הבעלות על החשבונות או שינויים בייפוי הכוח, וכך לא להיפגע מהמגבלה.
ביטול הגבלה על חשבון בנק דורש את הצגת הנימוקים בפני בית המשפט. כלומר מדוע על הבנק היה לכבד את השייק.
ישנם מקרים בהם היה יסוד סביר להניח כי הבנק יכבד את השיק, אם לא בגלל היתרה בחשבון אז בגלל הסכם אשראי עם הבנק. וישנם גם מקרים בהם מדובר בטעות של הבנק.
עוד תרחיש שיכול להביא לדחיית שייק הוא כאשר הוטל עיקול על חשבון הבנק. אכן לא ניתן למשוך שיקים כאשר חשבון הבנק מעוקל, אך לפעמים הבנק דוחה שיקים שניתנו עוד לפני הטלת העיקול.
עורך דין להסרת הגבלות יכול לבחון את השייקים, וישנה סבירות גבוהה כי ימצא סיבות לערער על לפחות שייק אחד. ולפעמים זה כל מה שצריך בשביל ביטול הגבלת חשבון בנק.
עורך דין אפרים קוליו
עו“ד הוצאה לפועל אפרים קוליו מעניק סיוע בכל הסוגיות הקשורות לשייקים חוזרים וביטול הגבלות, כמו גם סוגיות גביית חובות, חדלות פירעון, הסדר חוב שלא במסגרת צו לפתיחת הליכים, ביטול עיקול חשבון בנק, פטור מחובות באובדן כושר עבודה
ועוד.
עורך דין הוצאה לפועל – אתם מוזמנים לעקוב אחר עמוד הפייסבוק שלנו
